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Comment est calculé mon tarif d’assurance auto ?

Le tarif de l’assurance auto dépend de nombreux critères : la formule choisie, votre profil de conducteur, les caractéristiques de votre voiture, etc. Il faut savoir que tous les acteurs ne proposent pas le même prix. Lepermislibre répond dans cet article à toutes les questions que vous pouvez vous poser sur le calcul de la tarification d’une assurance auto.

SOMMAIRE

Comment sont établis les tarifs d’assurance automobile ?

Il faut savoir que les tarifs d’assurance auto sont libres. Chaque compagnie d’assurance a la possibilité de fixer les prix qu’elle veut. Ils sont établis en se basant sur des statistiques qui portent sur le nombre, la fréquence et le coût des accidents. Ces chiffres permettent de montrer que certaines catégories de véhicules et de conducteurs sont plus à l’origine d’accidents plus nombreux et plus graves que les autres. 

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Est-ce que les prix changent d’un assureur à un autre ?

Les prix changent d’un assureur à un autre, c’est aussi une des raisons pour lesquelles certains conducteurs n’hésitent pas à changer régulièrement de compagnie d’assurance pour aller au moins cher. Comme les prix sont libres, les assureurs ont la possibilité de mettre en place la politique tarifaire de leur choix. 

Les prix varient mais il est essentiel de regarder attentivement le contrat d’assurance auto proposé ainsi que les clauses, garanties, plafonds et exclusions. La couverture des garanties n’est pas toujours identique, ce qui explique des différences de tarifs.

Comment est calculée la prime d’assurance auto ?

Pour calculer la prime d’assurance auto, sont pris en compte des critères propres au véhicule et aussi des critères propres aux conducteurs.

Pour le véhicule, sont retenus les caractéristiques du véhicule, la zone géographique de circulation ou de garage, mais également l’usage du véhicule. 

Concernant les critères relatifs aux conducteurs, ils se concentrent sur les conducteurs habituels du véhicule : c’est-à-dire les caractéristiques du conducteur principal et des éventuels conducteurs secondaires . Il y a les questions de conduite occasionnelle et exclusive. Sont aussi importants pour calculer la prime d’assurance auto l’âge du conducteur, l’ancienneté d’obtention du permis de conduire ainsi que l’historique du conducteur. 

Enfin, le tarif d’une assurance automobile dépend aussi du niveau de garanties souhaité : plus la protection sera étendue (formule “Tous Risques” par exemple), plus la prime d’assurance sera élevée.

Quel est le prix moyen d’une assurance auto ?

En 2020, en France, le prix moyen d’une assurance auto, toutes formules confondues, s’élevait à 632 euros (source). Le saviez-vous ? Le prix moyen de l’assurance auto varie de plusieurs dizaines d’euros selon les régions. Les trois régions où s’assurer coûte le plus cher sont l’Île-de-France, la Provence-Alpes-Côte d’Azur et l’Auvergne-Rhône-Alpes. Les trois moins chères sur le podium sont la Bretagne, les Pays-de-la-Loire et la Nouvelle-Aquitaine. Il est donc plus avantageux d’être conducteur à Rennes qu’à Paris pour vos finances. Ces dernières années, les tarifs n’ont cessé d’augmenter affichant une hausse de 10 % environ. 

Comment choisir son contrat d’assurance auto ?

Pour bien choisir son contrat d’assurance auto, il est important de prendre en compte de nombreux critères, à commencer par le prix… Mais ce n’est pas suffisant ! Il est aussi essentiel de gérer son niveau de couverture selon votre situation et vos besoins. 

Prenez ainsi le temps d’étudier en détail les exclusions de garanties, la franchise, les garanties d’assurance complémentaires, les remises et autres réductions possibles, les prestations en cas de sinistre. 

Pour finir, soyez attentif sur le professionnalisme de la compagnie d’assurance. Voyez si des services en ligne sont proposés, la localisation des agences (si agence il y a), leur réactivité et leur réputation, sans oublier les partenariats avec des prestataires. 

Avec Lepermislibre, estimez en quelques clics le prix de votre assurance auto !

Lepermislibre vous permet d’estimer en quelques clics le prix de votre assurance auto. Il vous suffit de remplir un formulaire 100% en ligne qui demande moins de 5 minutes sur smartphone. Nous répondons présents pour comparer de nombreux assureurs, de façon facile, rapide et simple, pour vous permettre de faire le meilleur choix. Nous vous proposons des tarifs attractifs pour une assurance auto sur-mesure et adaptée.

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