Les assureurs considèrent que la catégorie des jeunes conducteurs (1ère assurance auto à son nom et/ou jeune permis probatoire) représente un haut risque de sinistralité. En conséquence, le prix d’une assurance auto pour jeune conducteur est plus élevé que les autres types de contrat. Toutefois il est possible de s’assurer sans se ruiner en appliquant nos conseils pour trouver une assurance auto pour jeune conducteur pas chère.
SOMMAIRE
- Le profil du jeune conducteur pour l’assurance auto
- Quel est le prix moyen d’une assurance pour jeune conducteur ?
- 5 conseils pour payer son assurance jeune conducteur moins chère
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Le profil du jeune conducteur pour l’assurance auto
Vous venez d’obtenir votre permis de conduire ? Vous souhaitez assurer à votre nom un premier véhicule ? En toute logique, vous allez souscrire à un type d’assurance spécifique : l’assurance pour jeune conducteur.
L’article A.335-9-1 du Code des assurances distingue ainsi comme profil de jeune conducteur :
- toute personne titulaire d’une permis probatoire (-3 ans d’ancienneté) ;
- tout personne qui n’a pas eu d’assurance auto à son nom au cours des trois dernières années ;
- tout conducteur dont le permis de conduire est annulé.
Ainsi, vous êtes concerné si vous êtes un jeune permis, que vous ayez 25 ans ou 45 ans ! La catégorie jeune conducteur recouvre également les personnes qui ont conduit une voiture assurée au nom d’une autre personne (votre conjoint, votre entreprise dans le cas d’une voiture de fonction).
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Quel est le prix moyen d’une assurance pour jeune conducteur ?
Pour pouvoir rouler légalement sur le réseau routier, tous les conducteurs doivent obligatoirement souscrire à une assurance auto. Le jeune conducteur doit à minima prendre une assurance de responsabilité civile auto connue sous le nom commun d’assurance au tiers.
Cependant, les assureurs font payer cher leur assurance auto aux conducteurs novices. Leur manque d’expérience au volant est considéré comme un facteur de risque supplémentaire aux yeux des compagnies d’assurances.
Aussi, comme l’autorise le Code des assurances, une surprime jusqu’à 100 % de la prime de référence peut être appliquée lors de la 1ere année d’assurance. Autrement dit, le prix d’une assurance auto peut représenter près du double d’une assurance auto pour conducteur expérimenté.
A titre d’exemple, le coût d’une assurance auto pour jeune conducteur peut atteindre en moyenne 1 347 €/an (Source) contre 641 €/an pour une assurance auto tous profils (Source).
Dégressive, la surprime représente 50 % de la prime de référence lors de la 2e année, puis 25 % la troisième année.
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5 conseils pour payer son assurance jeune conducteur moins chère
Heureusement, il existe des astuces simples pour trouver une assurance auto pour jeune conducteur à prix cassés et réduire ainsi le montant de votre cotisation.
Choisir la conduite accompagnée
Les jeunes conducteurs qui ont passé leur permis dans le cadre de la conduite accompagnée payent moins cher leur assurance auto. Le montant de la surprime est limité à 50 % de la prime de référence dès la 1e année (25 % la 2e année et 12,25 % la 3e année).
D’autre part, sachez que les jeunes permis peuvent réduire jusqu’à 1 an maximum la période de leur permis probatoire avec une formation post-permis. Ainsi, le délai d’application de la surprime sur l’assurance auto jeune conducteur peut être réduit à 2 ans au lieu de 3 ans pour une période classique !
Choisir le bon véhicule
Le choix du type de premier véhicule représente un levier d’action pour payer moins cher sa cotisation. Ainsi, il est recommandé d’acheter une voiture d’occasion (+5 ans d’ancienneté et 100 000 km au compteur) plutôt qu’une voiture neuve.
En effet, en tant que jeune conducteur, vous n’êtes pas à l’abri de petits sinistres auto (accrochages, chocs sur la carrosserie).
Avec une voiture de faible valeur, vous pouvez opter pour une couverture minimale sans garanties superflues et bénéficier d’une prime d’assurance moins chère.
Optez également pour un véhicule avec une petite motorisation. Une voiture puissante (+6 CV) représente un haut risque pour les assureurs à cause de la vitesse associée. Il sera difficile d’assurer ce type de véhicule en tant que jeune conducteur sans expérience.
Souscrire à une formule d’assurance avec des garanties minimales
Un jeune conducteur n’a pas forcément besoin d’avoir une couverture assurantielle complète. L’assurance auto tous risques comprend de nombreuses garanties en contrepartie d’une prime élevée.
Une formule moins chère comme l’assurance au tiers peut être parfaite pour un conducteur novice avec une voiture d’occasion. L’essentiel de la protection est concentré sur la responsabilité civile auto. En revanche, vous n’êtes pas couvert sur de nombreux types de sinistre auto (vol, bris de glace, tempêtes ou catastrophes naturelles, etc.)
Aussi, il est important d’avoir une protection adaptée à ses besoins réels. Nous vous recommandons de comparer les garanties qui peuvent être utiles à votre situation : vous garez votre véhicule dans la rue, avez-vous pensé à une garantie vol et incendie ? Qui prendra en charge les réparations d’un impact sur le pare-brise ?… Pensez également au remboursement des frais causés par vos dommages corporels et matériels dans un accident responsable. Une assurance au tiers ne vous couvre pas !
En revanche, un contrat d’assurance au tiers complémentaire peut offrir un bon équilibre entre les garanties et le montant de la cotisation.
Il est essentiel de bien comparer les formules d’assurance auto pour choisir le contrat parfaitement adapté à vos besoins.
Opter pour une assurance auto au km
L’assurance auto au km peut être un bon plan pour les personnes avec de petits budgets comme les jeunes conducteurs. Cette assurance auto à l’usage consiste à calculer en partie le montant de la cotisation annuelle en fonction du nombre de km parcourus sur une période donnée. Ainsi, un jeune conducteur avec une assurance auto au km ne paye que pour l’usage réel de son véhicule.
Un moyen efficace pour réduire le montant de sa prime par rapport à des contrats classiques d’assurance auto.
L’assurance auto au km concerne les conducteurs qui ont de petits trajets ou font peu usage de leur véhicule. Vous êtes ainsi concerné si vous réservez au weekend l’usage de votre véhicule par exemple. Le reste du temps de la semaine, vous utilisez les transports en commun.
Augmenter les franchises auto
La franchise auto est la partie des frais non remboursés par l’assurance auto sur un sinistre. Ainsi, un jeune conducteur qui est sûr de sa conduite peut négocier à la hausse le montant de sa franchise auto avec son assureur. En contrepartie, vous pouvez payer moins cher le prix d’une assurance auto pour jeune conducteur.
En conclusion, les conducteurs novices disposent de différents moyens pour trouver une assurance auto avec le prix le plus bas. Il existe en effet quelques astuces à mettre en place pour réduire le tarif d’une assurance auto pour jeune conducteur.
