Souscription d’un premier contrat assurance auto

Lorsque l’on est conducteur, une de nos obligations est de souscrire un contrat d’assurance auto. Légalement, vous devez être garanti a minima pour la responsabilité civile, dite l’assurance au tiers. Il existe de nombreuses formules et de nombreuses options pour répondre à chaque situation et à chaque besoin. Mais quand on est novice, souscrire un premier contrat d’assurance auto peut être un peu déconcertant.
Découvrez tous nos conseils pour souscrire votre premier contrat d’assurance auto en toute sérénité et simplicité. 

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Nos 3 conseils avant de souscrire à une assurance auto pour la première fois

Avant de souscrire à une assurance auto pour la première fois, il est important de prendre son temps. Ne vous précipitez pas sur la première offre venue. 

1. Définir son besoin et établir en fonction le niveau de garanties 

Formule au tiers, formule au tiers +, formule tous risques, etc. Pas forcément évident de s’y retrouver et de savoir ce qui est adéquat au regard de notre situation. Même si le tarif de votre contrat dépend en grande partie des garanties choisies, l’aspect budgétaire ne doit pas être le seul paramètre à prendre en compte. Vous devez également composer avec l’utilisation de votre voiture mais aussi l’état de votre véhicule. 

De façon générale, il est conseillé de choisir la formule tous risques pour les véhicules récents et/ou dont la valeur est encore importante. Les tarifs de l’assurance au tiers sont nettement plus économiques. Cela peut être une bonne idée pour les conducteurs novices qui conduisent un véhicule ancien et/ou de faible valeur et qui subissent une surprime très élevée !

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2. Choisir un contrat sur-mesure avec les bonnes options 

Peu importe la formule choisie, vous avez la possibilité de rajouter des options qui ne coûtent pas forcément très chères, mais qui peuvent se révéler très utiles. 

C’est notamment le cas de : 

3. Rester vigilant sur les franchises 

Les franchises et l’assurance auto, c’est souvent une désillusion ! Alors qu’on est assuré pour tel ou tel événement, on se retrouve à devoir payer une franchise particulièrement conséquente. 

Pour rappel, la franchise est une somme d’argent qui reste à votre charge et qui est donc non remboursée par l’assureur en cas de sinistre. C’est la compagnie d’assurance qui définit le montant de la franchise (hors franchises réglementaires déterminées par la loi). Il est important de bien lire les conditions générales et particulières des contrats d’assurance avant toute souscription, cela évite les mauvaises surprises.

Comment assurer une voiture pour la première fois ?

Pour assurer une voiture pour la première fois, il faut bien se renseigner et voir ce qui est le plus intéressant. N’hésitez pas non plus à faire jouer la concurrence. Aujourd’hui, les compagnies d’assurance sont suffisamment nombreuses pour pouvoir trouver une formule et un budget attractif.

Prenez en compte vos besoins, votre utilisation et votre voiture… Si vous récupérez la vieille voiture familiale, inutile de souscrire une assurance tous risques.

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Quelle est la meilleure solution pour assurer un jeune conducteur ?

Il est de notoriété publique que les jeunes conducteurs payent des sommes considérables pour leur premier contrat d’assurance auto… Et qu’il est même parfois difficile de trouver une compagnie d’assurance qui accepte le dossier. Mais rassurez-vous, il existe des solutions d’assurance auto pour jeunes conducteurs très satisfaisantes. 

En premier lieu, si vous utilisez le véhicule d’un de vos proches (vos parents par exemple) : vous pouvez choisir de ne pas avoir de contrat d’assurance auto en votre nom. Vous n’êtes alors pas déclaré en tant que conducteur principal mais comme conducteur secondaire du véhicule. Dans ce cas-là, il faut veiller à conduire occasionnellement. Si c’est pour une utilisation quotidienne, cette solution n’est pas adéquate

Évitez aussi d’assurer une voiture trop puissante qui effraie généralement les assureurs ! Certaines compagnies d’assurance refusent tout simplement de garantir des véhicules jugés trop puissants pour des conducteurs novices. D’autres pratiquent des tarifs tellement élevés, qu’ils découragent les jeunes conducteurs à assurer leur bolide chez eux. 

Dernier point : afin d’optimiser votre offre d’assurance (garanties souscrites au meilleur prix) : utilisez un comparateur d’assurance en ligne ou bien solliciter un courtier. Avec l’assurance auto Lepermislibre, vous Choisissez la protection d’assurance automobile la plus adaptée à vos besoins et notre partenaire vous trouve l’offre au meilleur prix.

Quels sont les documents obligatoires à fournir ?

Peu importe la formule choisie, pour finaliser la souscription, il est obligatoire de fournir un certain nombre de documents. Vous allez devoir envoyer : 

Une fois que la compagnie d’assurance dispose de tous ces documents, elle vous envoie le contrat à lire attentivement et à signer si tout vous convient. 

À noter :

Depuis 2015, la loi Hamon permet de faciliter les démarches de résiliation. Ainsi, votre nouvel assureur pourra directement demander votre relevé d’information à votre ancienne compagnie d’assurance.

Quand commence un contrat d’assurance ?

Un contrat d’assurance débute à sa date d’effet : c’est véritablement le point de départ de votre contrat. Cette date d’effet marque le début des garanties pour l’assuré. Elle est notée dans les documents pré-contractuels.

Souvent, la date d’effet d’un contrat d’assurance est sa date de souscription. Dès ce moment-là, vous êtes assuré. Il peut aussi arriver que la prise d’effet des garanties soit reportée à une date ultérieure convenue, soit à une formalité (comme le premier paiement par exemple). 

Quel budget faut-il prévoir pour s’assurer ?

D’après une étude menée par le Lynx au cours de l’année 2021*, un conducteur de moins de 25 ans paye en moyenne 971€ contre 649€ pour la tranche d’âge des 25-34 ans. 

Des disparités régionales sont aussi constatées : les habitants de la région Provence-Alpes-Côtes-D’Azur payent en moyenne 35% plus cher que les Bretons. De surcroît, un automobiliste résidant dans une grande ville déboursera un montant de prime plus élevé qu’une personne en zone rurale, où le risque d’accident est moindre. Enfin, le lieu de stationnement est un critère impactant sur le tarif d’assurance auto : une voiture stationnée sur la voie publique sera plus susceptible d’être volée ou endommagée qu’un véhicule garé dans un garage privé et fermé.

Le choix d’une formule d’assurance plutôt qu’une autre aura une grande incidence sur le montant de la prime. La protection optimale que représente la formule “Tous Risques” (adaptée aux véhicules haut de gamme et/ou récent) coûte en moyenne 733€ par an. A l’inverse, la protection minimale du tiers simple (autrement dit, la responsabilité civile du conducteur) se révèle plus adaptée aux budgets restreints : sa prime moyenne s’établit à 527€ par an.

* Résultats obtenus sur un échantillon de 705 308 primes d’assurances auto cliquées par les utilisateurs LeLynx.fr sur la période du 01/01/2021 au 31/10/2021. https://www.lelynx.fr/assurance-auto/comparaison/meilleure-offre/etude-prix-2021/

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